车贷的利率到底怎么算？

很多朋友都会疑惑这个问题：车贷的利率到底是怎么算的？销售跟我算利率好像也算不清楚，我听着好像也没什么问题，但是为什么利息还是觉得高？

以下我们列出了常见的三个问题，一一说明：

· 什么是利率和费率？

· 什么样的利率和费率算是比较高？

· 很多宣传的"零利率"可信么？

什么是利率和费率？

"利率"是一个比较官方使用的词，在我们向银行贷款或存款时，一般会有一个年化利率，假设你借银行10,000元，年化利率是12%，一年以后你需要向银行还款：

本金：10,000元

利息：10,000 x 12% = 1,200元

共计：11,200元

请注意！这里有个前提，是你一年到期才还，中间每个月是没有还款的！也就是说，你借的10,000元，在手里拿了整整一年！用图形表示如下图：

那如果每个月都还款，会怎么样呢？

如果每个月还款，月利率就是12%÷12=1%，那么第一个月你需要付的利息就是：

剩余未还本金*月利率=10,000*1%=100元

假设每月还款888元，第一个月100元是利息，788元是本金。

第二个月开始，由于本金减少，利息也减少了，假设90元是利息，那本金就需要还798元，以此类推如下图：

在"等额本息"的还款模式下，本金越还越多，利息越还越少，最后本金还完。

请注意！在这种情况下，10,000的贷款金额，实际在你手中的使用时间并没有一年，而是平均只有约一半！

在这种情况下，总利息662元，因此总的"费率"为：

662÷10,000=6.62%

即在年"利率"12%（月利率1%）的情况下，年"费率"为6.62%（月息0.55%）。

有时候别人跟你说的"低利率"其实不是低"利率"，而是低"费率"！

因此，下一次再与人聊利率，一定要问清楚，他说的是"利率"，还是"费率"！